"רצינו להרוויח את המחיר הנמוך יותר שיש לכרטיסי טיסה המוזמנים מספיק זמן מראש, וההלוואה שלקחנו נכנסה לחשבון הבנק תוך 5 ימים כך שהכל הסתדר". "אנחנו אמנם לא בעד להשתגע עם אירועי בת מצווה, אבל על טיול משפחתי ארוך – חלמנו תמיד. אני פרילנסר בתחום התוכנה ואשתי מנהלת חשבונות. אנחנו חיים בסדר גמור, או כמו שאומרים: 'לא מתלוננים', רק שבגלל תנאי התשלום אצלנו בעולם הפרילנסרים כלומר 'שוטף + שלא נדע מצרות', התקשינו לשלם על הכרטיסים בזמן שרצינו להזמין אותם".
תכירו, זה עמרי כץ, אבא של רוני שחוגגת בת מצווה השנה. גם אם זה נשמע כך לרגע, נרגיע אתכם כבר ונדגיש שאין פה דרמה קורעת לב, אלא יותר משהו מסוג החוויות שמשפחות רבות מכירות: סכום כסף מסוים – לא גדול מאד, אבל גם לא קטן מספיק כדי שיהיה אותו זמין – שחסר כדי לממש טיול בת מצווה, שיפוץ קטן, חתונה או כל שעולה על שולחן דיוני החלומות המשפחתי שלכם. משפחת כץ, כך מספר עמרי, בחרה בפתרון העונה לשם הלוואה חוץ בנקאית. פתרון שבדיוק לשם כך קיים.
כץ: "אחרי כמה בדיקות שערכנו מצאנו שהפתרון הזה מתאים לנו בול, כי יכולנו לקחת סכום גדול מזה שהתאפשר במסגרת הקיימת בבנק. רצינו להרוויח את המחיר הנמוך יותר שיש לכרטיסי טיסה המוזמנים מספיק זמן מראש, וההלוואה שלקחנו נכנסה לחשבון הבנק תוך 5 ימים כך שהכל הסתדר". כאן המקום להסביר כי הלוואה חוץ בנקאית, כשמה כן היא, ניתנת על ידי מוסד שאינו בנק. היום, שוק ההלוואות הינו שוק תחרותי בו חברות כרטיסי אשראי וחברות ביטוח משחקות תפקיד מרכזי. ובכן יצאנו לבדוק היכן כדאי לקחת הלוואה כזו וגילינו כמה דברים שחשוב לנו לשתף אתכם בהם.
הלוואות לכולם
הסתבר לנו, למשל, שלא רק מחזיקי כרטיס אשראי יכולים לקבל הלוואה. אחד הכלים הפיננסיים החדשים המוצעים היום הוא 'הלוואה לכולם' – כאשר תחת הכותרת הזו ניתן ללוות סכום של עד 50,000 ₪, בפריסה של עד 60 תשלומים גם אם אינכם מחזיקים בכרטיס החברה. ההחזר החודשי יורד ישירות מחשבון הבנק. צריך לזכור, עם זאת, כי ריביות הרי נגזרות מרמת הסיכון. ומאחר שחברות האשראי מעניקות את ההלוואה ללא בטחונות וללא ערבים – ייתכנו, לעיתים, ריביות יותר גבוהות מאלה שמציע הבנק. ואולם אם מדובר בריבית קבועה שאינה צמודה למדד או לפריים, היא מאפשרת "לישון בראש שקט". בכל מקרה, רגע לפני שמרימים טלפון או לוחצים על המקש לבקשת הלוואה כדאי לזכור כי הלוואה נכונה צריכה לאפשר לכם לגשר בין המטרות האישיות ובין יכולת ההחזר החודשית. על כן, לפני לקיחת ההלוואה, אל תשכחו לבחון את מבנה ההוצאות החודשי, כדי לדעת באיזו הוצאה נוספת תוכלו לעמוד לאורך זמן. כדאי גם להשאיר "מרווח בטחון" שיאפשר לכם לעמוד בתשלומי ההלוואה, גם במקרה של עליה בלתי צפויה בהוצאות.
כששאלנו את כץ היכן, לאחר בדיקתו, לקח את ההלוואה לאותו טיול משפחתי מיוחל (החוף המערבי, אלא מה?) הוא סיפר שבחר ב- Cal: "לוויתי 10,000 ₪ וקיבלתי ריבית של 9 אחוז לתקופה של 24 חודשים, כך שההחזר החודשי הקבוע שלי – כי מדובר בריבית קבועה – עומד על 456.85 ₪". ואכן, גם בדיקתנו העלתה כי טווח הריביות שמציעה Cal נע בין 5.35 אחוז ועד 15.35 אחוז ונקבע בהתאמה אישית ללקוח. והוא מסכם: "אמנם פרשתי את ההלוואה על פני שנתיים, אבל רציתי אפשרות לפרוע אותה בכל שלב תמורת עמלה מקובלת ולא עם איזשהו קנס. בכל זאת, הרי ה"פלוס" מהשוטף + יגיע בסופו של דבר..".
ולנו נשאר רק לאחל מזל טוב וטיול נעים…