אם התשובה היא בין "לא בטוח" ל"לא" מוחלט, כדאי שתבדוק.
סוף שנת הכספים היא הזדמנות מצוינת לבדיקת תיק ההשקעות שלך.
כל כך הרבה כבר נכתב ונאמר על מצבו של שוק ההון, שהפעם החלטנו לעשות את זה פשוט.
כן, הריביות בשפל והתשואה על פיקדונות אפסית – ידוע לכולם וגם לנו נמאס לשמוע מזה.
אז מה עושים אנשים שבכל זאת מעוניינים שהכסף יעבוד בשבילם?
בגדול עומדות בפניהם 3 אפשרויות:
- לנהל לבד.
- לקבל עזרה בניהול הכסף מהבנק.
- לנהל את הכסף בעזרת מתכנן פיננסי.
לנהל לבד יכול לעבוד, בתנאי שיש היכרות עמוקה עם שוק ההון ומוכנים ויכולים לבצע מעקב שוטף ויומיומי אחרי השינויים בשוק.
ניהול תיק בבנק יכול להיות בעייתי כי לא בטוח שאפשר לצפות מיועץ ההשקעות שמטפל בכמות נכבדה של לקוחות, שיגיב במהירות בדיוק בזמן כשצריך את תגובתו.
נשארנו עם ניהול תיק השקעות על ידי איש מקצוע – מתכנן פיננסי. עדיין אתנו?
זה כנראה הסימן לשמוע עוד. ויש עוד. כי נניח שכבר יש מי שמטפל לך בכסף, בטוח שהוא עושה את זה הכי טוב שאפשר..?
בלי אף מילה על תשואות או רווחים (כי את זה לא ניתן להבטיח), הנה מה שחייב לקרות בכל תיק:
הכל אנשים
תפירת תיק השקעות נכון מתבצעת על בסיס הקשבה לצרכים ולציפיות. זה לא משנה אם אתה רוצה לדאוג לילדים, לצאת לפנסיה בגיל 40 או "רק" לנהל נכון את כל מה שבנית בעשר אצבעות.
תכנון פיננסי חכם מתחיל ונגמר במישהו שרוצה ויכול לענות על הציפיות שלך.
האמון חייב להיות מוחלט. גם באדם וגם בעובדה שהפוקוס שלו מכוון לניהול הכסף שלך.
שהוא עוקב אחרי ההתפתחויות בשוק ומתרגש כשמתרחש אירוע שעשוי להשפיע על התיק. זו העבודה שלו.
מישהו (חזק) לרוץ איתו
מי שמחפש אפיקי השקעה חלופיים לחיסכון בנקאי רוצה להגדיל רווחים. ברור שכל אפיק השקעה שמגלם תשואה או רווחיות גבוהים טומן בחובו גם סיכון, וככל שהצפי לרווחיות עולה גדל גם הסיכון בהשקעה.
מתכנן פיננסי הגון יסביר זאת למשקיעים שיבקשו את עצתו ויעשה את תיאום הציפיות מולם.
כמו כן, ההעדפה הברורה היא לחברת השקעות מקצועית וחזקה שמספקת שירות אחראי ללקוחות ופועלת בזהירות ומקצועיות. לרוב, שם גם נמצא יותר ידע.
שיקול מקצועי והוכחות
ברור שתיק השקעות שמנוהל נכון יכיל חשיפה לסוגים שונים של נכסים – פיקדונות, אג"ח, מניות, בארץ ובחו"ל ועוד – בהתאם לרמות הסיכון המוגדרות.
ובכל זאת, היתרון של מתכנן פיננסי טוב הוא היכולת לעבור מנכס לנכס במהירות – מבלי ששיקולים אמוציונאליים יפגעו בשיקול הדעת שלו. בשביל זה אתה מחזיק אותו.
כשמדובר על כסף לא מתפשרים
קשה לעבור בית השקעות, ובכל זאת, מסתבר שזה קורה לא מעט. אם התאכזבת ממנהל ההשקעות שלך ומהתוצאות – אין בכלל שאלה.
איך יודעים? מנסים.
בחינת אלטרנטיבה היא כלי חשוב בעולם העסקים בכלל, לא כל שכן כשמדובר בהשקעות ולכן, אתה כלקוח צריך לבחור את הפתרון הנכון והמושכל עבורך.